Si no puedes pagar la hipoteca: qué pasa y qué puedes hacer antes de la subasta
Dejar de pagar unas cuotas no significa perder la casa al día siguiente. La ley pone umbrales al banco y da al deudor herramientas que funcionan mejor cuanto antes se usan.
Redacción del despacho · SitgesPublicado el 6 min
Perder ingresos y no poder pagar la hipoteca es una de las situaciones más angustiosas que llegan al despacho. Muchas veces llega tarde, cuando ya hay una demanda o una fecha de subasta.
El peor momento para buscar ayuda es la semana antes de la subasta. Esto es lo que dice la ley, desde el primer impago.
El peor momento para buscar ayuda es la semana antes de la subasta.
Cuándo puede el banco reclamar toda la deuda
En las hipotecas sujetas a la Ley 5/2019, el banco solo puede declarar el vencimiento anticipado si los impagos alcanzan, en la primera mitad del préstamo, el 3 % del capital o doce cuotas mensuales; y en la segunda mitad, el 7 % o quince cuotas. Además, debe haber requerido el pago con un mes de plazo.
Cómo funciona la ejecución
La ejecución hipotecaria es un procedimiento rápido y con pocas causas de oposición. Una de ellas, muy importante, es la existencia de cláusulas abusivas que sean fundamento de la ejecución o determinen la cantidad exigible: intereses de demora, vencimiento anticipado, gastos. Si prospera, puede frenar o reducir la ejecución.
Las opciones, de menos a más
- Negociar con el banco una carencia o una ampliación de plazo antes del vencimiento anticipado.
- Si cumples los requisitos de umbral de exclusión, acogerte al Código de Buenas Prácticas bancarias: reestructuración, quita y, como última medida, dación en pago.
- Revisar la escritura en busca de cláusulas abusivas para oponerte a la ejecución.
- Si las deudas son más que la hipoteca, valorar la segunda oportunidad.
Fuentes oficiales:
El equipo de Roura Asesoría
Contenido informativo. No constituye asesoramiento fiscal, contable, laboral o jurídico individualizado.
